Votre épargne fond. L’inflation gruge votre pouvoir d’achat. Les marchés boursiers jouent aux montagnes russes. Le dollar canadien tangue. Voici comment protéger votre capital face aux secousses au Canada.
Vous avez travaillé dur pour accumuler ce capital. Le regarder s’éroder est inacceptable. Heureusement, des solutions existent. Des valeurs refuges ont fait leurs preuves. L’or, les obligations d’État et le franc suisse. Trois piliers pour traverser la tempête.
Le Journal vous explique comment les utiliser.
Votre argent est attaqué sur trois fronts
Avant de parler solutions, regardons les menaces en face.
L’inflation. Elle n’est pas vaincue. La Banque du Canada maintient ses taux élevés, mais les prix continuent de grimper. Chaque dollar qui dort sur un compte épargne perd de la valeur. En un an, à 3 % d’inflation, 100 deviennent 97.
La volatilité boursière. Une statistique déçoit, une guerre éclate, une banque centrale déçoit. Les marchés plongent. Pour un retraité ou un épargnant prudent, c’est la peur au ventre.
Le huard sous pression. Notre dollar dépend du pétrole, du gaz, des métaux. Un ralentissement mondial fait chuter les matières premières. Le huard suit. Résultat : vos vacances aux États-Unis, vos achats en ligne et vos importations coûtent plus cher.
Selon Statistique Canada, le pouvoir d’achat des ménages stagne depuis deux ans.
L’or : le bouclier millénaire
L’or n’est pas une relique du passé. C’est une assurance contre la bêtise des gouvernements et la folie des marchés.
Pourquoi protéger votre capital de cette façon marche
L’or est rare. On ne peut pas en imprimer comme des dollars. Aucune banque centrale ne peut le dévaluer. Aucun gouvernement ne peut le faire disparaître.
Quand l’inflation grimpe, l’or monte. Quand les bourses plongent, l’or résiste. C’est une couverture, pas une spéculation.
Comment en acheter
Vous pouvez acheter des pièces ou des lingots. C’est tangible, mais il faut les stocker et les assurer.
Vous pouvez aussi acheter un ETF comme le SPDR Gold Shares. Il se négocie à la Bourse de Toronto comme une action ordinaire. Simple, liquide, pas de souci de coffre-fort.
Le Conseil mondial de l’or publie des données de marché.
Le hic
L’or ne rapporte rien. Pas de dividende, pas d’intérêt. Vous misez uniquement sur la hausse du prix. À court terme, il peut être volatil. Ne mettez pas tout votre capital dedans.
Les obligations : le filet de sécurité
Prêter de l’argent au gouvernement, c’est ennuyant. Mais quand tout va mal, l’ennui devient un luxe.
Pourquoi protéger votre capital de cette manière marche également
Le gouvernement du Canada ne fait pas faillite. Il peut toujours taxer ou imprimer pour rembourser. Votre capital est garanti.
Vous savez exactement combien vous recevrez d’intérêts et quand. C’est prévisible, planifiable, rassurant.
En cas de récession, la Banque du Canada baisse les taux. Vos obligations à taux fixe prennent de la valeur. Vous pouvez les revendre avec un profit.
Quoi acheter
Les obligations du Canada sont le standard. Zéro risque de défaut. Zéro risque de change. Vous dormez sur vos deux oreilles.
Les obligations du Trésor américain sont le standard mondial. En cas de crise planétaire, les capitaux fuient vers elles. Leur prix grimpe.
Les obligations indexées sur l’inflation, comme les Real Return Bonds, ajustent leur valeur à la hausse des prix. L’inflation ne les érode pas.
Le hic
Quand les taux montent, la valeur des obligations baisse. C’est mathématique. 2022 a été une année noire pour les obligations. Le rendement réel, après inflation, peut être maigre.
La Banque du Canada publie les taux de référence.
Le franc suisse : le coffre-fort monétaire
Le franc suisse n’est pas un investissement. C’est une monnaie. Mais en détenir, c’est comme avoir un coffre-fort chez soi.
Pourquoi protéger votre capital ainsi marche bien
La Suisse est un rocher de stabilité. Dette publique minuscule, excédents commerciaux, politique conservatrice. La Banque nationale suisse ne joue pas aux apprentis sorciers avec sa monnaie.
Quand le monde va mal, l’argent du monde entier se réfugie en Suisse. Le franc s’apprécie. Si vous en détenez, votre pouvoir d’achat est protégé.
Comment en acheter
Ouvrez un compte en francs suisses dans une grande banque. Achetez des obligations d’État suisses. Investissez dans un ETF qui suit la devise helvétique.
Le hic
Les taux suisses sont nuls, voire négatifs. Votre argent ne rapporte rien. C’est une assurance, pas un placement. La Banque nationale suisse intervient parfois pour freiner l’appréciation du franc. Cela crée de l’incertitude à court terme.
La Banque nationale suisse publie ses interventions.
Notre tableau comparatif
| Valeur refuge | Protège contre | Rendement | Risque |
|---|---|---|---|
| Or | Inflation, crises | Aucun revenu, plus-value | Volatilité |
| Obligations | Récession, déflation | Intérêts fixes | Hausse des taux |
| Franc suisse | Dépréciation du huard | Aucun revenu | Intervention banque centrale |
Le plan d’action du Journal
Voici comment construire votre bunker financier.
Consacrez 5 à 10 % de votre portefeuille à l’or. Assez pour vous protéger, pas assez pour plomber votre rendement si l’or stagne.
Gardez 20 à 30 % en obligations d’État. C’est votre filet de sécurité. Les intérêts tombent régulièrement. Le capital est garanti.
Placez 5 à 10 % en francs suisses. Juste assez pour vous couvrir si le huard plonge.
Le reste investi en actions et en immobilier. Les valeurs refuges protègent, mais ce sont les actifs de croissance qui vous enrichissent.
Rééquilibrez chaque année. Vendez ce qui a trop monté, achetez ce qui a baissé. C’est mécanique, pas émotionnel.
Ne paniquez pas. N’achetez pas de l’or parce que vous avez peur. Intégrez ces protections progressivement, calmement, avant d’en avoir besoin.
L’Autorité des marchés financiers (AMF) propose des guides de diversification.
Le mot de la fin
Protéger votre capital n’est pas un luxe de milliardaire. C’est le devoir de quiconque a travaillé dur pour épargner.
L’or, les obligations et le franc suisse ne vous rendront pas riche en un an. Ils vous empêcheront de vous appauvrir quand la tempête frappera. Leur rôle est d’être le lest de votre portefeuille. La partie stable. Le havre de paix.
Préparez-vous maintenant. Pas quand la crise sera dans les manchettes. À ce moment-là, il sera trop tard. Les prix auront déjà grimpé.
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