Travailler toute sa vie pour acheter une résidence principale n’est pas l’idéal. Le meilleur moyen de réaliser votre rêve, c’est de passer par le crédit immobilier. Mais, les banques ne vous feront pas confiance aussi facilement. Obtenir un crédit immobilier n’est pas toujours un long fleuve tranquille, surtout lorsque vous ne disposez pas d’un contrat à durée indéterminée (CDI).
Si la majorité des banques réclament une situation professionnelle stable pour octroyer un prêt immobilier, il existe malgré tout des solutions qui vous permettront de réaliser votre projet immobilier. Comment obtenir un crédit immobilier sans CDI, quelles sont les alternatives, comment optimiser votre dossier de prêt ? On vous explique tout.
Quelques conditions pour obtenir un crédit immobilier
Le financement est l’une des étapes cruciales à passer pour réussir son projet immobilier. Il existe plusieurs façons de financer la construction ou l’achat d’un bien immobilier. Et, l’une d’elles, c’est obtenir un crédit immobilier de votre banque. Les banques sont des institutions financières avec la plus grande capacité de financement.
Alors, pour obtenir un prêt immobilier, vous devez remplir plusieurs conditions :
- Avoir un taux d’endettement maximal de 35 % ;
- Une bonne gestion de vos finances sur une période donnée ;
- Un apport personnel de 10 % minimum ;
- Avoir le statut de primo-accédants peut être un avantage ;
- Votre nationalité peut influencer la décision de la banque ;
- La capacité d’emprunt et la durée idéale du prêt immobilier.
Parmi ces conditions, la situation professionnelle est prise en compte et a une influence non négligeable. En effet, en octroyant des prêts immobiliers à de tierces personnes, les banques prennent des risques énormes. Alors, elles ont besoin de garanties pour s’assurer du remboursement du prêt. C’est pourquoi, la banque fait facilement confiance à une personne qui a un CDI.
Obtenir un crédit immobilier sans CDI : Le profil emprunteur parfait
Sachez que cela ne coûte rien aux banques de vous faire un prêt, surtout dans le cadre de la réalisation de prêt immobilier.
Cela dit, pour que vous obteniez un prêt immobilier, vous devez avoir un profil emprunteur irréprochable. La banque doit avoir des éléments, des preuves qui montrent que vous êtes crédible et que vous pourrez rembourser le prêt.
Voici le profil emprunteur qui convient aux banques :
- Un emprunteur qui a une stabilité professionnelle : même sans CDI, vous devez être capable de rembourser le prêt ;
- Être en couple : si l’un des partenaires a un CDI, obtenir le prêt de la banque sera plus simple ;
- Monter un projet immobilier viable et cohérent : votre situation financière et votre projet en adéquation sont un indicateur pour les banques ;
- Prouver que vous êtes un bon gestionnaire financier : pas de découverts bancaires et aucune anomalies dans vos revenus rassurent les banques.
Tout ceci envoie des signaux positifs pour démontrer à quel point vous maîtriser la gestion de vos finances. Les banques reconnaitront alors votre profil comme parfaitement éligible à obtenir un prêt immobilier. Ces informations doivent être clairement détaillées dans votre dossier de demande de prêt.
Bénéficiez des techniques pour investir en immobilier en évitant des erreurs de début. Notre programme d’accompagnement est disponible.
Les alternatives au CDI pour un crédit immobilier
Vous vous demandez comment souscrire un crédit immobilier sans CDI ? Les banques n’excluent pas systématiquement les personnes sans CDI, mais elles vont examiner d’autres critères pour statuer sur votre dossier. Elles vont principalement se pencher sur votre situation financière et votre capacité à rembourser le crédit.
Démontrer des revenus réguliers
Votre statut professionnel n’est pas l’unique critère pour obtenir un prêt immobilier. Les banques vont également étudier la régularité de vos revenus. Si vous êtes en CDD, en intérim ou travailleur indépendant, mais que vous justifiez de revenus réguliers et stables, alors vous pourrez potentiellement prétendre à un crédit immobilier sans CDI.
Mettre en avant un bon dossier de prêt
Un bon dossier de prêt immobilier peut compenser l’absence de CDI. Un bon taux d’endettement, un apport personnel conséquent, une épargne solide, un reste à vivre confortable, autant d’éléments qui rassureront la banque sur votre capacité à rembourser le crédit.
Le rôle de l’apport personnel
L’apport personnel est un plus indéniable pour décrocher un crédit immobilier sans CDI. Il témoigne de votre capacité à épargner et rassure la banque sur votre gestion financière :
- Se constituer un apport personnel : il peut provenir de vos économies, d’un héritage, de la vente d’un bien. Son montant idéal est généralement équivalent à 10 ou 20% du montant total de l’immobilier à acquérir ;
- L’apport personnel plus important que le CDI : Un apport personnel substantiel peut compenser votre situation professionnelle. Il diminue le montant du crédit à souscrire et donc le coût total de votre prêt.
Il est donc un véritable argument pour convaincre la banque de vous octroyer un crédit immobilier sans CDI.
Les organismes de crédit alternatifs
Si malgré tout, votre dossier est refusé par les banques traditionnelles, sachez qu’il existe des organismes de crédit alternatifs qui accordent des crédits immobiliers sans condition de CDI.
Ces organismes basent leur décision non pas sur la stabilité de l’emploi, mais sur d’autres critères comme la régularité des revenus, le taux d’endettement, la situation financière globale de l’emprunteur.
Ces organismes présentent l’avantage de proposer des taux d’intérêt compétitif et des durées de remboursement modulables. Ils peuvent donc représenter une alternative intéressante pour obtenir un crédit immobilier sans CDI.
Conclusion
Obtenir un crédit immobilier sans CDI n’est pas une mission impossible. Il s’agit de rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le prêt en mettant en avant votre situation financière, votre apport personnel et votre bon dossier de prêt.
Si malgré vos efforts, les banques traditionnelles restent frileuses, n’hésitez pas à vous tourner vers des organismes de crédit alternatifs. Votre projet immobilier est à votre portée, ne laissez pas votre situation professionnelle vous freiner.